ผลกำไร-รายได้ธนาคารมาจากไหน แบงก์เก็บดอกเบี้ยสัดส่วนเท่าไหร่

ใกล้ถึงเวลาแจ้งงบของกลุ่มธนาคารพาณิชย์ที่จดทะเบียนอยู่ในตลาดหลักทรัพย์ฯ ทั้ง 10 แห่งแล้ว เป็นงบการเงินในไตรมาส 4 ปี 2566 และจะแสดงผลกำไรของธนาคารพาณิชย์ทั้งปี 2566 ว่าทั้ง 10 แห่งมีกำไรอยู่เท่าไหร่ โดยคาดการณ์จากบริษัทหลักทรัพย์หลายแห่งคาดว่ากำไรธนาคารจะมีมากกว่า 2.2 แสนล้านบาทในปี 2566

กำไร-รายได้ธนาคาร และค่าใช้จ่ายมาจากไหน?

1.รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ มีสัดส่วนประมาณ 60-80% ของรายได้ธนาคาร เป็นรายการที่สะท้อนถึงความสามารถในการหารายได้หลักของธนาคาร จากส่วนต่างระหว่างรายได้ดอกเบี้ยอันเกิดจากเงินให้สินเชื่อ กับค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยที่เกิดจากเงินรับฝาก หากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิเป็นบวก นั่นหมายความว่าธนาคารมีความสามารถที่จะปล่อยสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยที่สูง และสามารถหาแหล่งเงินทุน อาทิ การรับฝากเงิน ได้ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำ

2.รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ มีสัดส่วนประมาณ 10-30% ของรายได้ธนาคาร เป็นค่าธรรมเนียมและบริการประเภทต่าง ๆ ที่ธนาคารเรียกเก็บจากการให้บริการแก่ลูกค้า อาทิ ค่าธรรมเนียมสินเชื่อ ค่าธรรมเนียมจากธุรกรรมเงินฝากหรือบริการอิเล็กทรอนิกส์ ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต รายได้ค่านายหน้ารับจากบริษัทประกัน ค่าธรรมเนียมการรับอาวัลตั๋ว และอื่น ๆ

3.รายได้อื่น อาทิ กำไร (ขาดทุน) จากการปริวรรตเงินตราต่างประเทศ จากเงินลงทุนในหลักทรัพย์ เงินลงทุนในลูกหนี้การขายทรัพย์สินรอการขาย เป็นต้น

4.ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน ส่วนใหญ่เป็นค่าใช้จ่ายพนักงาน และค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารสถานที่และอุปกรณ์

5.ผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น เป็นรายการกันเงินสำรองของธนาคารเพื่อรองรับผลเสียหายที่อาจเกิดขึ้นจากสินทรัพย์และภาระผูกพัน เช่น เงินให้สินเชื่อ ซึ่งเป็นความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต (Expected Loss: EL) จากการที่ลูกหนี้อาจไม่สามารถชำระคืนได้ เพื่อให้เงินสำรองของธนาคารสะท้อนความเสี่ยงด้านเครดิตตลอดอายุของลูกหนี้คำพูดจาก สล็อตเว็บตรง

อย่างไรก็ดี ตัวเลขรายการนี้อาจเพิ่มขึ้นหรือลดลงตามแนวโน้มความเสี่ยงของสินเชื่อหรือแนวโน้มที่จะกลายเป็นหนี้เสีย (NPL) ที่คาดว่าจะเกิดขึ้น หรือผลจากสภาวะเศรษฐกิจที่กระทบต่อสินเชื่อ

6.ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย เช่น จ่ายดอกเบี้ยเงินรับฝาก ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม และเงินนำส่งสถาบันคุ้มครองเงินฝาก หรือเงินนำส่งกองทุนพัฒนาระบบสถาบันการเงินเฉพาะกิจ เป็นต้น

ข้อมูลกำไร (ขาดทุน) สุทธิของธนาคารพาณิชย์ทั้งระบบรวม 28 แห่ง จากธนาคารแห่งประเทศไทย

• ไตรมาส 3/2566 อยู่ที่ 64,958 ล้านบาท
• ไตรมาส 2/2566 อยู่ที่ 74,242 ล้านบาท
• ไตรมาส 1/2566 อยู่ที่ 59,549 ล้านบาท

อ่านรายละเอียดทั้งหมด : รายได้ค่าใช้จ่ายของธนาคารพาณิชย์ทั้งระบบ

(ที่มา : ธนาคารแห่งประเทศไทย, สถาบันคุ้มครองเงินฝาก)คำพูดจาก อันดับ1 เว็บสล็อตตรง